ושוב אני נאלצת להזכיר שהבנק הוא לא ידיד, הוא אויב ולא משנה כמה לכאורה נחמדים אליכם בבנק.
אחד הדברים שממש מעצבנים אותי זה שהבנקים נותנים לעסקים מסגרת, העסק משתמש במסגרת אבל תמורת המסגרת הבנק מאלץ את העסק לסגור סכום חודשי קבוע בפיקדון (דבר שמעמיס על התזרים החודשי) כך נוצר מצב שמצד אחד העסק חוסך כסף בפיקדון ומצד שני הוא מתנהל במינוס ומשלם ריביות כאשר הבנק לא מסכים לשחרר את הפיקדון לטובת סגירת מינוס וכך נוצר מעגל קסמים של מינוס שגדל ואיתו גם תשלומי הריבית. (על הפקדון הבנק לא נותן שום תשואה אבל ריבית על המינוס הוא לוקח בכיף..)
במסגרת העבודה שלי יצא לי להציל הרבה בעלי עסקים ממעגל הקסמים הזה.
ממש השבוע התחלתי לעבוד עם עסק חדש שמחזיק ארבעה חשבונות בשני בנקים .
סכום הריביות על המינוסים שהוא משלם בכל החשבונות האלה עומד בסה"כ על יותר מ-30 אלף ₪ בשנה. וזאת בזמן שיש לו בפיקדונות (שלא נושאים רווחים כלל) יותר כסף מסך המינוסים שהוא נמצא בכל החשבונות. אחרי שניתחתי את כל ההתנהלות הכספית שלהם, הכנתי תכנית איך לכסות את המינוס בכל החשבונות, לסגור את כולם ולעבור להתנהל בפלוס בחשבון אחד בלבד. יש מצב שנפתח את החשבון האחד הזה בבנק אחר.
למה בעל העסק לא עושה את זה בעצמו?
א. כי מרוב חשבונות קשה למצוא את הידיים והרגליים.
ב. כי הוא לא יודע להסתכל על התמונה הפיננסית הכוללת של העסק שלו.
ג. הרבה בעלי עסקים פוחדים לעבוד עם בנק בלי לקבל מסגרת.
הבעיה שכאשר תיתן לעסק מסגרת הוא ינצל אותה. וככה חברים, הבנקים מכניסים עסקים למעגל קסמים של מינוסים וחובות. ככה הם מרוויחים את הריביות והעמלות שלהם.
