דילמה נפוצה שיש לבעלי עסקים היא לאיזה תאריך בחודש כדאי לשלם לספקים.
יש בעלי עסקים שחושבים שיש כלל אצבע להחליט על תאריך כזה.
תאריך אידיאלי יכול להיות כזה שישמור על היתרה שלנו בבנק חיובית ויציבה.
בד"כ יהיה נכון לשלם לספקים אחרי שהפקדנו את מירב התקבולים מהלקוחות ואחרי ששילמנו את המיסים.
אז כלל אצבע אין, זה תלוי באיזה מועד מתקבלים בפועל התשלומים מהלקוחות. האם הם משלמים במזומן או באשראי, מתי מתקבל התקבול בגין האשראי, זה תלוי גם במועד פירעון כרטיס האשראי של בעל העסק שאיתו הוא משלם הוצאות אחרות כמו תקשורת, דלק או פרסום.
אני ממליצה קודם לאסוף בחשבון הבנק את כל התקבולים מהלקוחות, דבר שיבטיח יתרה גבוהה לטובתנו, יתרה שלא משלמים עליה ריבית ורק לקראת סוף החודש להוציא את התשלומים לספקים.
מה שיכול לעזור להגיע להחלטה כזאת יהיה ניהול תזרים מזומנים כי בתזרים כזה רואים את כל ההתנהלות הפיננסית לפי ימים בחודש ואת ההשפעה של התשלומים והתקבולים על היתרה בבנק בכל יום.
אפשר לערוך סימולציות ולראות איך כל התנהלות תשפיע על היתרה בבנק.
מה שאנחנו רוצים זה להגיע למצב של יתרה חיובית בכל הימים בחודש או את המינוס הנמוך ביותר האפשרי.
לכן מי שמנהל תזרים מזומנים יוכל למצוא בקלות מהו התאריך האידיאלי מבחינתו לשלם לספקים.
שלכם, אילנה.
